来源：解放日报  作者：苏微佳

　　包括1家专业的车险公司在内，目前上海经营车险的产险公司已经达到20家。经营者增多的必然结果，便是市场竞争日渐激烈。为抢占有限的市场，前期，不少公司采取了低价高返等价格手段进行竞争。可是，在价格战的刀光剑影中，价格竞争的弊病逐渐显露，两败乃至几败俱伤的情况屡见不鲜。败则求变。于是，近来车险市场竞争逐步发生了微妙的变化———服务正悄然成为保险公司的主要和有效手段。

无序竞争遗患无穷

　　2002年，为在市场全面开放之前抢得一块蛋糕，上海所有的产险公司都在车险上拼起了价格，完全忽视低价承保带来的风险。市场价格体系一片混乱，连四折、五折的车险都有。面对无序价格竞争的现实，诸多产险公司尝到了价格战的苦果。此前一直保持盈利的大众保险，在2003年的年度报表中，赫然出现了1.3亿元的巨额亏损，其上市计划也随之被搁置。不仅如此，连年亏损还迫使大众保险放弃了安联大众49%的股份，如今更面临被其他公司收购的窘境。

　　然而，前车之鉴并没有削弱后来保险公司对价格战的“积极性”，随后进入上海的大地保险、安邦等车险业务增长迅速，车险业务占比都在70%以上，主要竞争手段仍旧是低价策略。据知情人士透露，低价格往往伴随着低保障，保险公司在车险经营上能够一再压低保费，就是保险条款的责任范围上存在差异———说白了就是如缩小保险范围、限定行驶区域、指定驾驶员等等。

　　人保上海分公司车险部有关负责人表示，无序竞争对尚处于初级阶段的车险市场来说，虽然是很难避免的，但最终导致的将是保险公司普遍面临偿付风险。好在人保对这样的竞争有足够的准备，反而觉得这是促使本公司在无序价格竞争中及时调整，完善公司客户服务体系，倡导服务价值竞争的一个好机会。

行业自律规范竞争

　　面对无序的价格竞争及其不良后果，当然是坏事。不过坏事有时也会起好作用。以人保为首的不少公司感到，车险正面临难得的发展机遇，于是开始寻找新的突破口。他们自我规范车险经营中的不正之风，联手抵制高手续费。原先在车险市场上拥有绝对话语权，肆意抬高手续费的兼业代理机构和汽车经销商，变得不再那么强势。

　　庆幸的是，监管部门也结合实际情况，对保险公司和保险中介机构的车险经营情况进行监督、检查和指导工作，及时制定车险监管的规章办法，切实加大对车险销售、理赔环节的违规行为和失信行为的惩戒力度。日前，上海市保险同业公会牵头，由沪上25家产险公司共同签署车险“自律公约”，承诺第三者责任险手续费不超过8%，车损险及附加险手续费不突破15%。

　　上海保监局相关负责人表示，对车险经营的监管，不仅需要政府监管制定法律法规，更需通过行业自律行为进行规范，双管齐下方能有利于保险业健康成长。

　　市场竞争用事实给保险公司的车险经营者们上了一堂课：用高折扣、高手续费等手段来冲规模、打品牌，是个别新公司生存发展的一种途径，但绝对不是长久之计。如果一家保险公司不懂得适时调整车险经营的理念，从价格竞争走向服务竞争，那么最终将被市场淘汰。

人保领跑服务竞争

　　目前，人保已经在服务竞争上先走了一步。作为中国财产保险的老大，也是2008年北京奥运会保险合作伙伴，人保利用公司的资源和网点优势，积极与资质优良的汽车销售集团以及维修企业建立合作，提供系统化的服务。

　　2005年，人保正式启动“金牌服务工程”，通过整顿规范车险理赔工作，优化理赔环节，改进理赔服务，限时履行理赔承诺，有效解决车险理赔中服务差、意见大、投诉多等突出问题。让客户在出险后，能享受到“最及时的勘查、最合理的定损、最快速的理赔”。

　　人保上海分公司车险部负责人认为，人保车险已经走过低价竞争的初级阶段，经营车险业务注重承保质量的同时，还通过技术手段严控赔付率。现阶段，为客户提供完善的一体化服务已经成为人保车险经营的重心。

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